Acelera tu crédito: Cómo la gestión por procesos transforma la verificación y evaluación de préstamos en la banca en Latinoamérica

Le preguntamos a nuestra red de Partners de Latinoamérica y España, especialistas en el sector bancario, cuál era uno de los dolores, problemas o desafíos más comunes con los que se encontraban sus clientes. Ellos respondieron que uno de los más críticos en los departamentos de crédito es la lentitud en los procesos de verificación y evaluación de solicitudes de préstamos y créditos, principalmente debido a la verificación manual de la información. Este problema crea cuellos de botella y afecta la precisión y seguridad de las evaluaciones.

La verificación manual de información implica la recopilación y validación de documentos, la verificación de antecedentes crediticios y la confirmación de información financiera. Este procedimiento consume mucho tiempo y es propenso a errores humanos. La falta de automatización en estas tareas crea cuellos de botella, afecta la precisión de las evaluaciones y aumenta el riesgo de fraude, pero lleva con ello una gran cantidad de requisitos legales y de seguridad de la información que complican su implementación.

Los procesos lentos resultan en una pérdida de competitividad y en la insatisfacción del cliente. Los clientes enfrentan largos tiempos de espera para la aprobación de sus solicitudes de crédito, lo que causa frustración. Además, los errores en la verificación pueden llevar a decisiones de crédito incorrectas, aumentando el riesgo financiero para el banco.

La gestión por procesos implica analizar, documentar, modelar y optimizar los procesos para mejorar la eficiencia y eficacia. Implementar una estrategia de gestión por procesos puede transformar la forma en que los bancos manejan la verificación y evaluación de solicitudes de préstamos, reduciendo tiempos de espera y mejorando la precisión. A continuación, exploraremos el cómo y porque de esta estrategia por procesos.

Documentar y modelar los procesos específicos de verificación y evaluación de solicitudes de préstamos es crucial. Usando herramientas como ADONIS, los bancos pueden crear diagramas de flujo detallados que visualicen cada paso del proceso de verificación. Esto ayuda a identificar ineficiencias y áreas de mejora, asegurando procedimientos estandarizados y reduciendo la dependencia de verificaciones manuales. Es importante destacar que estos modelos de proceso se convierten en la base de documentación de los requisitos de implementación, los cuales pueden ser más fácilmente validados por legal, TI y el banco para asegurar una implementación eficaz y eficiente.

Una estrategia de gestión por procesos facilita la integración de diferentes sistemas y bases de datos cruciales para la evaluación de créditos. Esto incluye sistemas de información crediticia, bases de datos internas del banco (historiales de transacciones, cuentas corrientes, ahorros), y fuentes externas como agencias de empleo y registros fiscales. Al centralizar toda esta información, se elimina la necesidad de verificaciones manuales repetitivas, mejorando así la precisión y rapidez en el procesamiento de solicitudes.

Modelar y analizar los procesos de verificación ayuda a identificar y eliminar cuellos de botella. Visualizar cada paso del proceso permite a los gestores implementar mejoras que optimizan el flujo de trabajo desde la recepción hasta la aprobación de solicitudes de crédito.

Aunque la documentación es fundamental, la automatización de tareas repetitivas, como la recopilación y validación de documentos, también es crucial. Esto acelera el proceso, reduce errores y permite a los empleados enfocarse en tareas de mayor valor.

Una gestión por procesos asegura que todos los procedimientos cumplan con las regulaciones y políticas internas del banco. Las actualizaciones normativas se pueden incorporar automáticamente en los flujos de trabajo, garantizando el cumplimiento continuo sin necesidad de intervenciones manuales.

A continuación, se presenta un ejemplo de un proceso típico de verificación y evaluación de solicitudes de préstamos, utilizando la gestión por procesos:

1. Recepción de solicitud:
   • Entrada: El cliente presenta una solicitud de préstamo junto con la documentación requerida.
   • Actividad: Registrar la solicitud en el sistema y asignar un número de referencia.
2. Validación inicial:
   • Entrada: Documentos proporcionados por el solicitante.
   • Actividad: Verificar la completitud de los documentos y la información básica (identificación, comprobantes de ingresos).
   • Herramienta: Utilizar ADONIS para modelar y documentar este paso, asegurando que todos los empleados sigan el mismo procedimiento.
3. Verificación de créditos:
   • Entrada: Información del solicitante.
   • Actividad: Consultar bases de datos de crédito para evaluar el historial crediticio del solicitante.
   • Herramienta: Integrar ADONIS con sistemas de información crediticia para centralizar y automatizar esta verificación.
4. Evaluación financiera:
   • Entrada: Historial crediticio y documentación financiera.
   • Actividad: Evaluar la capacidad de pago del solicitante mediante el análisis de ingresos, deudas y otros factores financieros.
   • Herramienta: Modelar este proceso en ADONIS, incluyendo reglas de negocio para garantizar la precisión y consistencia en las evaluaciones.
5. Decisión de crédito:
   • Entrada: Resultados de la evaluación financiera.
   • Actividad: Tomar una decisión sobre la aprobación o rechazo de la solicitud de préstamo.
   • Herramienta: Documentar el proceso de decisión en ADONIS, asegurando transparencia y cumplimiento normativo.
6. Comunicación al Solicitante:
   • Entrada: Decisión de crédito.
   • Actividad: Informar al solicitante sobre la decisión tomada y los pasos siguientes.
   • Herramienta: Automatizar esta comunicación a través de ADONIS, integrando con sistemas de notificación.

La implementación de una gestión por procesos eficiente, soportada por herramientas avanzadas como ADONIS de BOC Group, puede transformar radicalmente la forma en que los departamentos de crédito manejan la verificación y evaluación de solicitudes de préstamos. Al documentar y modelar procesos específicos de verificación, integrar sistemas y optimizar flujos de trabajo, los bancos pueden reducir significativamente el tiempo de procesamiento, aumentar la precisión y seguridad, y mejorar la satisfacción del cliente. En un entorno donde la rapidez, cumplimiento y la fiabilidad son esenciales, la gestión por procesos no es solo una ventaja competitiva, sino una necesidad estratégica.